同じ被害でも、原因で補償が変わります

例えば、一般的な火事と地震が原因の火事では、確認する保険が違います。水による被害も、洪水なのか、配管の事故なのか、強風で壊れた屋根からの雨なのかで分かれます。

※一般的な分類です。補償の有無、免責金額、支払条件は契約によって異なります。

「風災」「水災」「水濡れ」は、火災保険の中でも別の補償項目です。洪水は「水災」に含まれます。 水災補償を付けていなければ、洪水による被害は補償されません。付けていても、浸水の程度や損害額などの条件があります。

また、漏水で傷んだ床が補償されても、故障した配管そのものの修理費まで対象になるとは限りません。「台風のあとに見つかった雨漏り」も、経年劣化が原因なら原則として対象外です。

地震が原因の火災は、原則として火災保険では補償されません。地震保険への加入が必要です。 契約によっては「地震火災費用保険金」が支払われる場合もありますが、条件や金額が限られ、地震保険の代わりにはなりません。

隣から受けた被害は、誰が負担する？

隣の建物や持ち物が原因で被害を受けても、必ず相手に弁償してもらえるとは限りません。「自分の保険が使えるか」と「相手に賠償責任があるか」は、分けて考えます。

隣の火事が、自宅に燃え移った

日本には「失火責任法」があり、失火した側に重大な過失がない場合、原則として延焼先への損害賠償責任は負いません。故意や重大な過失がある場合などは別ですが、「隣が火元だから、隣が修理費を全額払う」とは限らないのです。

地震によらないもらい火なら、自分の火災保険の「火災」補償を確認します。自宅で火を出さないよう気をつけていても、保険が必要になる理由の一つです。

なお、地震が原因のもらい火は、原則として地震保険で備えることになります。

隣のカーポートの屋根材が飛んできて、外壁に傷がついた

台風の強風による飛来物なら、自分の建物の「風災」補償を確認します。ただし、傷の程度や免責金額によっては、保険金が支払われない場合もあります。

相手に賠償責任があるかどうかは、カーポートの設置や管理の状態などによります。問題のないものが避けられない強風で壊れた場合と、固定や管理の不備が原因だった場合とでは、判断が違うことがあります。

「隣の物だから弁償してもらえる」「台風だから相手に責任はない」と、一律にはいえません。

安全な範囲で被害箇所と飛来物を撮影し、費用負担や示談の内容を決める前に、自分の保険会社へ相談してください。相手から賠償を受ける場合も、そのことを伝えます。同じ損害について、保険金と賠償金を重複して損害額以上に受け取れるわけではありません。

床は建物。家具や家電は家財です

補償の種類とあわせて確認したいのが、建物と家財のどちらを保険の対象にしているかです。

同じ雨で床とソファがぬれても、確認する契約は別です。建物だけを保険の対象にしている場合、床の修理が補償されても、ソファの買い替えまで補償されるわけではありません。

地震保険も、建物と家財は別々に加入を確認します。保険証券を見るときは、それぞれの対象、補償内容、保険金額を確認してください。

建物の状態や修理は、萩森建設へ

「屋根や外壁のどこが傷んでいるのか」「どこまで直す必要があるのか」。建物のことで迷ったら、ご相談ください。

被害箇所の現地確認、写真の整理、修理範囲の検討、見積りの作成をお手伝いします。確認のために、ご自身で屋根へ上ったり、危険な場所へ近づいたりしないでください。

保険の補償内容や請求手続きは、加入している保険会社・代理店へご確認ください。保険金の支払いを判断するのは保険会社です。修理業者が「必ず保険で直せる」と確約することはできません。